中小企向銀行借款，最大障礙往往不是生意好不好，而是沒有抵押。銀行要物業、要擔保人，但初創和小企業偏偏最缺這些。香港政府的中小企融資擔保計劃，正是為了解決這個問題——政府替你做部分擔保，降低銀行的放貸風險，讓沒有抵押品的企業也可以借到錢。
中小企融資擔保計劃（SFGS）概覽
由香港按揭証券有限公司（HKMC）旗下的香港按揭証券保險有限公司管理，透過參與銀行申請。
| 計劃 | 政府擔保比例 | 最高貸款額 | 最長還款期 |
|---|---|---|---|
| 八成擔保產品 | 80% | HK$1,500 萬 | 7 年 |
| 七成擔保產品 | 70% | HK$5,000 萬 | 7 年 |
| 九成擔保產品 | 90% | HK$1,500 萬 | 5 年 |
利率由個別銀行釐定，通常與最優惠利率（Prime Rate）掛鉤。擔保費由申請企業支付，費率視乎擔保比例和還款期。
申請資格
- 在香港注冊的企業（有限公司或獨資/合夥）
- 有實質業務運作（非空殼公司）
- 貸款用途必須與業務運營相關（如流動資金、設備購置、業務擴展）
- 企業信貸記錄良好
- 董事個人信貸記錄一般也會被審查
申請流程
- 選擇參與銀行：大部分主要銀行（HSBC、恒生、中銀、渣打等）均為參與銀行
- 向銀行提交貸款申請：連同 SFGS 申請表，由銀行統一轉交 HKMC
- 銀行信貸審批：銀行審查企業財務狀況和還款能力
- HKMC 擔保審批：HKMC 審核是否符合擔保資格
- 批核後簽署協議，提款
需要準備的文件
- 最近 2–3 年的經審計財務報表
- 最近 6 個月的公司銀行月結單
- 業務計劃或貸款用途說明
- 商業登記證及公司注冊文件
- 董事身份證明及地址証明
新成立的公司（少於兩年）申請難度較高，因為缺乏財務記錄。建議先建立 1–2 年的良好業務記錄和銀行往來，再申請成功率更高。
✦ 重點提示
- 政府最高擔保 90%，讓沒有抵押品的企業也可申請銀行貸款
- 最高貸款額視乎產品，八成擔保最高 HK$1,500 萬
- 透過參與銀行申請，銀行同時代辦 HKMC 擔保程序
- 需要 2–3 年財務報表，新公司申請難度較高
- 貸款用途必須與業務相關，不能用於個人用途或投機
本文由 START RIGHT HK 提供，內容僅供一般參考，並不構成法律、財務、稅務或任何專業意見。如有融資問題，請諮詢持牌財務顧問。© 2026 START RIGHT HK — startright.hk